ファイナンシャルプランナー厳選お役立ち情報館　メルマガバックナンバー

第10号　確定申告向けて手順を理解する

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■ほぼ週刊ファイナンシャルプランナーがお届けする副業資金の作り方■　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

（お金に関するお役立ち情報をお届け）　　　メルマガ発行人：猪熊貴明

　2011年1月30日現在　読者数：17人（応援お願いします）

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猪熊貴明のプロフィール　：　http://inotaka.com/web/prof.html

■サラリーマン兼業ファイナンシャルプランナーがお役立ち情報をお届け。

■当メルマガ発行人は宅建およびFPの有資格者です。

■不動産関連は宅建主任者視点で、「お金等」についてはFP視点で

■ジャンルにこだわらずお役立ち情報を厳選してお届けします。

■リクエストに応じて柔軟に対応します。

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■第10号　確定申告向けて手順を理解する

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はじめまして、

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

いつも、当メルマガを読んでいただきありがとうございます。

このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

これから副業をはじめようとされている方へ

副業資金の作り方のコツを中心に、

副業を始める上でのお役立ち情報をお届けします。

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以下の手順で迷惑メールフォルダに入らない設定を

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設定はほんの１分で完了しますので

お手数ですが宜しくお願いします。

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■目次

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　・確定申告向けて手順を理解する

　・編集後記

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■確定申告向けて手順を理解する

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来月１６日からいよいよ確定申告が始まります。

昨年から、アフィリエイトなどを始めて

本業の給与の他に、収入が２０万円以上あった人は

確定申告しなければいけないことは、

以前にお伝えしました。

それでは、具体的にどのように手続きするのか？

アフィリエイター向けに、確定申告の手順を

詳しく、そして分かり易く説明したレポートを

紹介させていただきます。

＜レポートタイトル＞

『◆サイコ◆超具体的！

　今すぐできるアフィリエイト収入の確定申告方法　

　全65ページ完全ガイド！2011』

＜レポートの内容＞

　■初心者さんも必見！稼げるようになる前からやっておくべき○○

　■主婦アフィリエイター必見！扶養・配偶者控除に関する注意点

　■アフィリエイト収入は雑所得？事業所得？

　■白色申告と青色申告のメリット・デメリット

　■アフィリエイト収入の集計における重要な2つのポイント

　■実際の確定申告手順を具体的に1つずつ説明

＜感想＞

　このレポートは主として、アフィリエイター向けに

　確定申告について、分かり易く書かれています。

　大きく、確定申告の基礎知識と実際の作成手順の

　2つのパートに分かれています。

　これを読めば、今回初めて確定申告する人も

　迷うことなく手続きを完了させることができると

　思います。　

　FP視点で見ても、非常に分かり易くまとめられた

　レポートで、大変お薦めです。

＜レポートはこちら＞

　http://inotaka.com/web/fr2.html

※掲載内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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メルマガを配信し始めて約１カ月になります。

まだ、まだ不慣れな部分もあって

なかなか、書き出すまでに時間がかかります。

でも、最低週３回配信すると決めた以上は

このルールは守らないといけないと思っています。

これは、読者さんとの最低限の約束事なんで

今後も守っていきたいと思います。

まぐまぐで同一ジャンルのメルマガの動向を

ちょくちょくチェックしています。

その中で結構な数の読者さんがいるにもかかわらず、

配信をやめてしまっていたり、

週刊と書かれているのに、

月刊もしくは四半期刊になっていたり・・・

そんな状況をみると、

やはり、継続して配信し続けることって

大変なことなんだと感じます。

この、メルマガもそんな状況には

陥らないように、配信を始めた時の

気持（初心）を忘れずに

読者のみなさんのお役に立つ情報を

お届けしていきます。

今後も応援よろしくお願いします。

来月こそは自分でレポートを書いて

公開しようと思います。

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最後までお読みいただき、

ありがとうございます。

これからこのメルマガでは、

副業を検討している皆さんに

また、宅建やFPの資格取得を目指してい皆さんにも

お役立ち情報を厳選してお届けできればと思っています。

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明

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■発行者情報

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◆差出人

猪熊貴明（ファイナンシャルプランナー）

◆プロフィール

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◆ブログ（ファイナンシャルプランナーがお届けする副業資金の作り方）

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◆ツイッター

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◆発行システム　　

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第9号　不動産売却時の諸費用と手取り金額　その３

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■第９号　不動産売却時の諸費用と手取り金額　その３

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はじめまして、

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

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■目次

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　・不動産売却時の諸費用と手取り金額その３

　・編集後記

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■不動産売却時の諸費用と手取り金額　その３

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前号に引き続き、不動産売却時の諸費用と手取り金額についてのお話です。

今号では不動産売却時の税金についてお伝えします。

繰り返しになりますが、

不動産譲渡所得については単純に

購入額　－　売却額　ではありません。

・譲渡所得＝譲渡価格－（取得費＋譲渡費用）－特別控除

の計算式で算出されます。

取得費とあたるものは

・該当不動産購入にかかった費用の合計額（取得費）

・土地、建物の購入代金

・購入時に支払った諸費用

・購入後発生した、改良費、設備費

※建物の場合は所有期間に応じて、減価償却費相当額を

取得費から差し引きます。

譲渡費用にあたるものは

・当該不動産を売りために支出した費用の合計額（譲渡費用）

・仲介手数料

・測量費

・契約書印紙費用

・借家人への立ち退き料

・建物取り壊し費用

上記の計算式で算出された譲渡所得が

売却益（＋）だった場合にその額に

先ほどの税額を掛けて算出します。

・長期の場合：譲渡所得×税率２０％＝増税額

・短期の場合：譲渡所得×税率３９％＝納税額

算出された金額が売却損（－）の場合は

課税額は０円になります。

不動産譲渡所得は分離課税なので

売却損が出た場合でも、給与所得などと

損益通算することはできません。

たとえば、売却金額：５５００万円の場合

※金額は仮置きです。

＜取得費＞

・購入代金：４５００万円

・諸費用　：　２５０万円

・改良費　：　１５０万円

・減価償却費：２５０万円

＜譲渡費用＞

・仲介手数料：１４１万円

・印紙税　　：　　３万円

・測量費　　：　２６万円

・５５００万円－（４９００万円－２５０万円＋１７０万円）＝６８０万円

上記例だと、譲渡所得は６８０万円になります。

長期の場合だと、６８０万円×２０％＝１３６万円

短期の場合だと、６８０万円×３９％＝２６５万円

その差は、約１２９万円！

所有期間が５年近い場合は、５年経過を待ってから

譲渡したほうが得になることが多くなります。

ここでも、知っているか、知らないかで

大きな差が生まれます。

先ほどの長期のケースで残債が仮に４５００万円だった場合の

最終の手取り額は

５５００万円－１７０万円－４５００万円－１３６万円＝　６４９万円

になります。

短期の場合は、最終手取り額は５６５万円です。

ただ、マイホーム等の売却の場合は、特別控除等があり

実際に課税されるケースは少なかったりします。

不動産譲渡時のポイントは、

その不動産の所有期間です。

そして、取得費と譲渡費用を差し引くことができること。

また、譲渡所得も確定申告での申告課税ですので

上記２つのポイントを見逃すと

必要以上に税金を払うケースが出てしまいます。

いずれにせよ、税制に関しては知っていて

損はないということです。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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１月８日の創刊から、約３週間が過ぎ、

第９号の発行までたどり着きました。

次回第１０号は1/31（月）発行予定です。

現在は週3（月・水・金）発行しています。

当面の目標は

週３回発行の継続と読者数100名！

読者数はまだまだ先は長そうですが

地道にお役立ち情報を配信し続けます。

それにしても、メルマガの原稿書くのに

まだまだ時間がかかっています。

もう少し、段取り良くできればと思っているの

ですが、なかなか上手くいきません。

流石に勤務中に書くわけにもいかないから。

まだ、メルマガの方向性が固まっていない

状況ですが、逆に固めずに、

サラリーマンの皆さんを対象とした

有益な情報のお届けを中心としつつ

柔軟に色々な情報も併せてお届けします。

特に、宅建やFPの資格取得を目指す方々に

勉強法のコツや攻略法などもお伝えしようと

思います。

では、今日はこの辺で・・・

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第8号　不動産売却時の諸費用と手取り金額　その２

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■目次

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　・不動産売却時の諸費用と手取り金額その２

　・編集後記

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■不動産売却時の諸費用と手取り金額　その２

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前号に引き続き、不動産売却時の諸費用と手取り金額についてのお話です。

今号では不動産売却時の税金についてお伝えします。

不動産売却時の手取り金額は

前号でお伝えした通り、

手取り金額＝売却価格－（諸費用　＋　残債　＋　税額）

算出できます。

ただし、上記計算式の税額については

支払時期が他のものと異なるので注意が必要です。

諸経費と残債の清算は、

不動産の売買の決済時に完了します。

しかし、譲渡益が発生した場合の納税は

売却年の翌年の確定申告で税額が決まり

その時点で納税になります。

ですから、譲渡益が発生した場合は

後で納める税金の分を確保しておく必要があります。

不動産の売却譲渡所得は、売却した不動産の

所有期間に応じて、短期もしくは長期に分けられます。

譲渡した年の１月１日現在の、所有期間で

短期と長期に分けられます。

短期譲渡は所有期間が５年未満の場合で、

５年以上の場合は長期譲渡として扱われます。

ここでの、ポイントは譲渡した年の１月１日時点で

判断されること。

わかりやすく言うと、購入後、５回お正月を迎えたら

めでたく長期譲渡所得扱いになります。

短期と長期の違いは、ズバリ適用税率の違いです。

短期譲渡所得は、税率３９％（所得税３０％、住民税９％）

長期譲渡所得は　税率２０％（所得税１５％、住民税５％）

その差、１１％！結構差があります。

不動産譲渡所得については単純に

購入額　－　売却額　ではありません。

少し、分量は少ないですが、今回はここまでにします。

続きは、次号で数値を使いながら具体的に説明します。

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■編集後記

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昨日、昨年１１月に受験した行政書士試験の

受験結果の通知が届きました。

試験終了後、自己採点で不合格ということは

わかっていたものの、正式な通知で受け取ると

やはり、凹みます・・・

次の受験に向けて、勉強をしているものの

なかなか、エンジンがかからなかったり

しています。

ただ、次回は絶対に合格したいので

コツコツと１１月に向けて進めていこうと

思います。

ちなみに、ユーキャンの通信講座をで

学習を進めています。

なぜ、ユーキャンかというと

宅建もＦＰもユーキャンを受講し

合格できたからです。

行政書士は通信講座を使わず、完全自力で

挑戦しました。しかし、結果は・・・・

やはり、体系化したものを活用することで

最短距離を進むことができるということを

今回の件で学びました。

成果を上げるためには、ある程度の

投資は不可欠だということですね。

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ありがとうございます。

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第７号　不動産売却時の諸費用と手取り金額

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■第７号　不動産売却時の諸費用と手取り金額

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はじめまして、

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■目次　

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　・不動産売却時の諸費用と手取り金額

　・編集後記

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■不動産売却時の諸費用と手取り金額

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住居用・投資用にかかわらず、

不動産を売却する時の関心ごとの１番は

「いくらで売れるか」ではないでしょうか？

ただ、もっとも重要なのは、

「最終的にいくら手元に残るか」なのです。

住居用、投資用ともに売却するときは

買い替えや換金が目的のケースが多いと思います。

だから、極力手元に現金が残る形がベストになります。

不動産の売却時の手取り金額の概算は、

次の計算式で算出できます。

・手取り金額＝売却価格－（諸費用＋税額＋残債等）

売却価格は、不動産業者への査定依頼により算出できます。

売却時の諸費用としては以下のものが挙げられます。

・仲介手数料

→法律で上限が決まっていますが、成約価格の3％が目安。

・印紙税

→売却金額によって決まっています。

1000万円から5000万円以下・・・1万5千円　

5000万円超から1億円以下・・・4万5千円

・登記費用

→売り主側の登記費用で代表的なものは

抵当権の抹消登記にかかわる費用です。

・測量費用、建物解体撤去費用（土地の場合）

→土地の場合は、正確な測量が必要なため

測量を行っていない場合は実施する必要があります。

建物を解体する場合は、解体費用の他に

建物滅失登記費用も発生します。

・改装費用

→売却前に、改修やクリーニングを行う場合の費用。

通常、売買の場合は現状有姿渡しが原則ですが、

売却時の価値向上の為に売主が事前に行う時に発生。

上記諸費用の他に、ローン等の債務がある場合は

その残債も考慮しなければなりません。

成約価格（実際に売れた金額）から諸費用を引き

さらに残債を引いた金額が、残債金額よりも少ない

場合は、売却後もローン等の債務が残ることになります。

ですから、売却を検討する際には、

売却価格も重要ですが、

諸費用がどのくらいかかるのか？

ローン等の債務の返済は完済できるのか？

などを十分に検討した上で

準備を進める必要があります。

また、売却に際して、場合によっては

税金が発生する場合もあります。

長くなってしまったので

不動産売却時の税金の考え方は

次号で触れたいと思います。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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確か、昨日はファイナンシャルプランナーの

資格試験日だったと思います。

個人的な意見ですが、

お金について学ぶのに適しているのが

FPの資格試験だと思っています。

お金に関することの

最低限必要な基礎知識やしくみを

広く学ぶことができます。

副業とか色々考える時に

合わせて、FPの勉強をお勧めします。

日本の場合は、色々な所で

知らないと結果、損することが多い。

だから、最低限のルールと仕組みを

知らないと、知らないと余計に時間が

かかってしまうことが非常に多いのです。

今の日本の教育ではお金に関する教育って、

小学校から高校までまったく無いんですよね。

また、日本人の場合は特にお金を必要以上に

稼ぐことに対して、非常にネガティブな

思想のような気がします。

これも、お金に対する正しい教育が

行われていないからのように思います。

繰り返しになりますが、投資なり副業なり

取り組むに当たり、最低限のルールを学ぶ上で

とっかかりとして、FPの資格試験はお薦めです。

¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨¨

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以下の手順で迷惑メールフォルダに入らない設定を

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設定はほんの１分で完了しますので

お手数ですが宜しくお願いします。

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最後までお読みいただき、

ありがとうございます。

これからこのメルマガでは、

副業を検討している皆さんに

また、宅建やFPの資格取得を目指してい皆さんにも

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ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

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現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明

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猪熊貴明（ファイナンシャルプランナー）

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第6号　サラリーマン確定申告の基礎知識

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（副業にかかわるお役立ち情報全般をお届け）　メルマガ発行人：猪熊貴明

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このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

これから副業をはじめようとされている方へ

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■第6号　サラリーマン確定申告の基礎知識

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はじめまして、

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

いつも、当メルマガを読んでいただきありがとうございます。

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■目次

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　・サラリーマン確定申告の基礎知識

　・編集後記

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■サラリーマン確定申告の基礎知識

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2010年分の確定申告が2月16日から始まります。

今回はQ&A方式で基礎知識が確認できるよう整理しました。

1.確定申告と年末調整の違いは？

・確定申告は自分で税額を算出し、税務署へ申告納税をする。

・年末調整は、勤務先（会社）が本人にかわり、税額を決定し

　税務署に申告、納税を行う。

2.確定申告とは？

・確定申告とは1年間（1月から12月）の収入や経費・控除が

　いくらなのかを計算し、納税額を確定させ、納税額を税務署に

　申告・納付する一連の手続きのことです。

3.年末調整とは？

・年末調整は、毎月の給与想から天引きされている税額の合計額と　

　1年間の給与所得から各種控除を反映させた上で算出した税額との

　過不足額を精算する手続きのことです。

4.確定申告が必要なサラリーマンは（代表的な項目）？

・年収が2千万円超の人

・給与を2か所以上から得ている人

・給与所得以外に所得がある人

5.サラリーマンで任意で確定申告をすると税金が戻るケースは？

・年間の医療費が10万円を超えた場合

・住宅をローンで購入した場合

・災害や盗難、横領などの被害にあった場合

・国や地方公共団体、特定の団体に寄付した場合

6.「収入」「所得」「課税所得」の違いは？

・収入とは、サラリーマンの場合、勤務先から支払われる

　給与の支給額全額のこと。すなわち年収のこと。

・所得とは年収から必要経費に相当する、給与所得控除を

　を引いた残額のこと。

・課税所得とは、所得から14種類ある所得控除を適用した

　（所得控除額を差し引く）残額のこと。　　　

7.所得税の計算方法は？

・課税所得に、その額に応じた5～40％の税率を掛け、

　税率ごとに決められた控除額を引き、所得税額を

　算出する。

ザクッと、QA形式でまとめてみました。

知ってること、知らなかったこと

あったと思います。

1カ月後からはじまる確定申告に向けて

先ずは、自分の所得税がどうなっているのか

確認してみましょう。

意識すると、見えてくるものが

変わってきて、色々なことに、気付くようになります。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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なんとか、第6号発行できました。

今は、週3ペースでの配信ですが

前号で目標として掲げた、

4月からの週刊発行のことを考えると

結構、準備大変だなって思っています。

色々考えていても、進まないので

サラリーマンにとってのお役立ちを

キーワードに臨機応変行こうと思います。

また、お役立ち情報の他にも、

宅建取得を目指している人や、

ファイナンシャルプランナーを目指している人向けに

自分の経験をもとに、勉強方法や試験対策なんかも

折にふれてお届けしようと思います。

また、自分自身も、現在行政書士一浪中なんで

その経過報告なんかもしていきたいと思います。

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最後までお読みいただき、

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第5号　５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

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■５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

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■目次

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　・５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

　・編集後記

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■５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

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確定申告による、所得税の還付申告が５年連続で

増えているようです。

国税庁の発表だと、

2009年分の確定申告で還付申告をした人は、

全国で1,299万人だったそうです。

これは、前年に比べ1.2％増加し、

5年連続で増加しているそうです。

ちなみに、納税申告をした人は

717万人で、前年に比べ4.6％減という状況です。

還付申告が増えた要因は、

・医療費控除を受ける人が増えたこと。

・年末調整がない、年金所得者が増えたこと

などと分析されています。

還付申告が増えていると言うことは

各家庭が生活防衛に積極的に取り組んでいる

ことが読み取れます。

このメルマガで何度も触れていますが、

サラリーマンでも確定申告はできます。

そして、場合によっては、

少しかもしれませんが、税金が戻ってきます。

給料が減る時代、

副業始めるにも、小遣いが減らされ

軍資金が捻出できないことが多いと

思います。

そんな時に、還付金があれば、

ひょっとしたら、

副業を始めるためのきっかけに

なるのではないですか。

今まで、確定申告したことが無い方は、

まず、自分が確定申告の必要があるかどうかを

確認しましょう。

・家族で沢山病院で診療を受けた人

・転勤で持ち家（マンション）を賃貸に出した人

・ふるさと納税した人

上記の3つに当てはまる人は要確認です。

※他にも色々あると思います。

確定申告は、国税庁のHPに作成用のページが

あるので、そこで必要事項を入力すれば

比較的簡単に作成できます。

URL→　https://www.keisan.nta.go.jp/h22/ta_top.htm

作成が完了したら、居住地管轄の税務署に、

受け付け期間中（3/15ま）に提出することで

手続き完了です。

早ければ、1カ月後には還付金が

指定の口座に入金されます。

また、最近は電子申告もできるようになりました。

市役所で住基カードの作成や

電子認証の手続き、カードリーダー等、

最初の年は準備物や手続きが必要です。

準備が整えばHP上で確定申告書を作成し、

そのままデータ送信することで申告が完了します。

この場合は、3週間くらいで還付金が振り込まれます。

サラリーマンである私も、

確定申告をするようになって、5年ほど過ぎます。

最初は面倒でも、慣れてくれば

1時間くらいで作成は完了します。

ぜひ一度、確定申告の必要があるかあどうか

調べてみてくださいね。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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メルマガのバックナンバーは、

「まぐまぐ」でも見れますが、

ブログにも掲載しています。

ブログはこちら　

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まだまだ、開発途上ですが

ブログにもお役立ち情報を掲載しています。

今回から、メルマガ週3回発行目指して

準備を進めようと思います。

この週3回発行が定着したら

日刊までレベルアップさせる予定です。

目標は新年度が始まる4月から

日刊で発行することです。

日々、お役立ちネタ探しに追われるかも

しれませんが、何気に楽しいし、

本業の気分転換にもなるから、

メルマガ発行は継続していきます。

まずは、一歩を踏み出す！

何事も一歩踏み出さないことには

なにも始まらない！

でも、最初の一歩を踏み出すと

その後は、意外に進んでいくんだと

今回、学びました。

できない理由を考える前に、

行動することの大切さが身にしみて

わかりました。

それでは、今日はこの辺で。

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最後までお読みいただき、

ありがとうございます。

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第4号　家計への影響は？　子供手当の代償？

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■第４号　家計への影響は？　子供手当の代償？

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■目次

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　・家計への影響は？　子供手当の代償？

　・編集後記

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■家計への影響は？　子供手当の代償？

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今月より改正後の所得税制がスタートしました。

今回はその改正ので想定される

子育て世帯の家計への影響をまとめてみました。

サラリーマンの皆さんで、お子様がいる世帯は

１月分の給料から天引きされる所得税が

増えますので、要注意です。

これは、子供手当および高校の実質無償化に

ともなう扶養控除額の縮小によるものです。

＜縮小額＞

・　０歳～１５歳：３８万円　→　　　０円

・１６歳～１８歳：６３万円　→　３８万円

上記の控除額縮小の分、税金がUPします。

たとえば、

小学生の子供１人と中学生の子供が１人の２人で

所得税率が10％の世帯ですと、

年間で（38万+38万）×10％＝76000円

月に直すと、概算で月額約6400円徴収額がUPします。

つまり、可処分所得が減るんで、お父さんの

お小遣いが削減される可能性が大ではないでしょうか？

ただし、子供手当が月13000円/人一応支給される予定

なので、月26000円振り込まれるから、

月額約2万円は今よりもプラスに一応はなります。

また、来年（12年度）は、住民税でも

扶養控除の縮小もはじまります。、

だから、12年度の6月からは、

年間で（33万+33万）×10％＝66000円

月額約5500円税金が増えます。

＜住民税の縮小額＞

・　０歳～１５歳：３３万円　→　　　０円

・１６歳～１８歳：４５万円　→　３３万円

先ほどの、所得税増加分と合わせると

来年の天引き税額は月約１万２千円ほどになります。

子供手当の家計への増加額は月18000円にまで

減少します。

子供手当と合わせて考えると

一応家計においてはプラスになります。

ただ、子供手当の支給のタイミングが

４か月に１回と毎月ではありません。

、

となると、給与として振り込まれるものとは

普通に考えて、別になる可能性があります。

そうすると、見かけの手取り額が減少するので、

お父さんのお小遣いの削減に踏み切る世帯は

多いのではないでしょうか？

お父さんは今のうちから、お小遣いの使い方を、

見直す必要があるかもしれませんね。

基本、増税路線まっしぐらですので、

ややこしいですが、税のルールを

きちんと把握して、

必要以上の納税しないようにしましょう。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

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■編集後記

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一昨年に購入したマンションの

不動産所得税の納税の案内が届きました。

ザクッと１１万円ほどです。

折り込み済みの費用だけど

忘れたころに届くと、なんだか損した気分になります。

不動産投資は、この春で開始してから丸２年が過ぎます。

現在、大阪、神戸、京都の駅近に４部屋所有しています。

今年は、もう1～２戸ほど増やしたいなって思っています。

不動産投資の場合、考え方は色々あるので、

自分の目的にあった形での方法を探るのが

良いような気がします。

ただ、その方法を探すにも、

基礎知識や情報収集は絶対必要だと思います。

不動産業界って何気にクローズされた

特殊なところだと思うので、最初の頃は

成功者の本、ブログ、メルマガなどを

たくさん読んでみるのも手だと思います。

ちなみに、私の目的は・・・・

次回以降でお伝えします。

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第３号　税金について知っておきましょう

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■第３号　税金について知っておきましょう　

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■目次

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　・税金について知っておきましょう。

　・編集後記

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■知っておきましょう。

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税金について、どういう風に決まっているのかを

知らない人って結構多いのではないでしょうか？

特にサラリーマンの場合は、会社が勝手に計算して、

源泉徴収をしてくれるので、別に知らなくても

何とかなるわけです。

ただ、会社が勝手に行ってくれず、

自分でやらなければならない場合もあります。

代表的なものは以下の4つです。

①住宅ローン控除（１回目のみ）

②医療費控除

③寄付金控除

④雑損控除

ここでは、②の医療費控除について説明します。

まず、医療費に該当するものは以下の５つです。

①病院での診察、治療費用

②治療や療養のための薬品購入費

③病院への電車やバスの交通費

④入院費用

⑤義手、義足、松葉づえなどの購入費用

ここでのポイントは、②と③です。

処方せん薬の購入費だけでなく、

ドラックストアーや薬局などで購入する

市販の医薬品の購入費も控除対象であることと、

病院までの交通費も控除できることです。

控除額の計算式は

控除額＝（医療費の支出額－保険金等の補てん額）－１０万円

になります。

例えば、年間に医療費などで１５万円の支出があり、

保険金などが無かった場合は１５万円－１０万円＝５万円で

５万円が控除額として所得から引かれます。

そして、確定申告することによって

この５万円分にかかっている税金を

返してもらうことができるのです。

勘違いしがちなのは

５万円が戻ってくるのではなく、その５万円に

税率を掛けた金額が戻ってくるということです。

日本は所得によって税率が異なるので

例えば、税率20％の人だと

５万円×２０％＝１万円戻ってくるわけです。

ただ、１０万円以上医療費がかかった場合に

医療費控除ができるので、

健康な方は縁遠いかもしれませんが、

医療費の合計額は世帯全体で考えるので

お子さんがいる世帯では

対象になることが多いのではないでしょうか？

また、病気やけがで入院した年は

医療費は要チェックです。

今はちょうど年の初め１月なので

薬代や病院代などのレシートや領収証を

しっかり保管し、医療費用の推移を

確認する習慣をつけましょう。

そうすれば、もしかすると１年後に

臨時のお小遣いが入るかもしれませんよ。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記

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ようやっと正月気分も抜け、

本業は通常モードに突入です。

一応、戦略企画担当だったりするので

３年後、５年後どうするのかを

考えていたりします。

ただ、今みたいに環境変化が激しい時って

実際どうなるかはわからないんですよね。

メルマガはまだまだ、内容についての

課題は多いと思っています。

色々工夫をしていこうと思っていますので

長い目で、お付き合いをいただけると

助かります。

また、一応ファイナンシャルプランナーと

宅建保持者（主任者登録済み）なんで、

家計や不動産のことについて

メルマガで取り上げで欲しいテーマや

内容がありましたら、

どんどん連絡をくださいね。

対応できるものは、メルマガにて取り上げたいと

思っています。

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ありがとうございます。

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第２号　所得の損益通算！　場合によっては節税に！

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（副業にかかわるお役立ち情報全般をお届け）　メルマガ発行人：猪熊貴明
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猪熊貴明のプロフィール　：　http://inotaka.com/web/prof.html

このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

これから副業をはじめようとされている方へ

資金の作り方のコツ等、副業を始める上でのお役立ち情報をお届けします。
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■第２号　所得の損益通算！　場合によっては節税に！
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はじめまして、

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

いつも、当メルマガを読んでいただきありがとうございます。

このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

これから副業をはじめようとされている方へ

副業資金の作り方のコツを中心に、

副業を始める上でのお役立ち情報をお届けします。

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■目次
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・所得の損益通算。場合によっては節税に！
・編集後記

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■所得の損益通算！　場合によっては節税に！
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前号で、給与以外で２０万円以上所得があった人は
確定申告しなければいけないこと。

また、実際の収入と税金がかかる所得は
違うということをお伝えしました。

※前号の内容はこちら→　http://inotaka.com/web/maga1.html

で、最後にマイナスになった時、サラリーマンには、
メリットがある！　というところまでお伝えしました。

第２号ではその「メリット」の部分についてお伝えします。

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「損益通算」って言われても、多分はじめて聞く人も
多いのではないでしょうか？

日本の所得税は、「総合課税」っていう仕組みをとっています。

簡単に言うと、その年に得た収入をぜーんぶ足して、
その合計金額をもとに、その収入を得るのにかかった費用や
法律で認められた費用（扶養控除、社会保険控除）などを
引いて最終的に残った金額で税額を算出します。

一部、総合課税にならないものもありますが、
不動産投資やネットビジネスを前提に話していますので、
分離課税のものはここではふれません。

会社からの給料は「給与所得」、

不動産投資による収入は「不動産所得」、

ネットビジネスによる収入は「事業所得」

というふうに3つに分類されます。

ネットからの所得は「雑所得」と捉えることもできますが、
税制上のメリットを考えると、やはり「事業所得」したほうが
良いと思います。

「不動産所得」と「事業所得」はその所得（収入－経費）が
赤字の場合は、その赤字額を「給与所得」に損益通算、
つまり「給与所得」からその赤字額を引くことができます。

例えば、

給与所得：３５０万円（各種控除後）

不動産所得：（収入：１００万円、経費：２００万）
→１００万円－２００万円＝－１００万円

損益通算：３５０万円＋（－１００万円）＝２５０万円

この場合、会社からの給与は源泉徴収ですでに
２７万２５００円の所得税が徴収済みですが、
確定申告にて、不動産投資分を申告することで
損益通算が行われ、税額が再計算されます。

そして、再計算後、源泉徴収で払いすぎの場合は
払いすぎた分が戻ってきます。

上記の例で言うと

源泉徴収で支払い済みの税金は
給与所得：350万円から算出された約２７万円です。

それに、確定申告で
不動産投資の所得－１００万円を３５０万円に足すと
税計算のベースとなる所得は２５０万円になります。

その２５０万円から税額を計算すると、

税額は、

なんと、１５万２５００円になります。

そして、払い済みの税額は２７万２５００円！
その差額（払いすぎの分）の１２万円が戻って
くるわけです。

よく、サラリーマン相手の1Rマンション投資の
営業トークの「節税」というのは
この仕組みのことを言っています。

ただ、この手の手法で節税効果を享受できるのは
ぶっちゃけ、給与所得で９００万円以上の人です。

だから、あまり相手にしない方が賢明です。
そもそも、職場に営業の電話かけてくるような、
業者は個人的に問題外だと思っています。

話を戻します。

不動産投資の場合は、初期投資等が大きいし
減価償却費などあるので
所得がマイナスになるケースはありますが、

ネットビジネスの場合は、
そこまで経費がかからないので
マイナスになることは少ないと思いますが、

大事なことは「収入」全部が所得では無いこと。

収入から経費を引いた額が所得になること。

ネットビジネス始めたばかりの人は、
この点は要チェックです。

サラリーマンならではのメリットは
不動産所得＆事業所得が赤字の場合は

損益通算ができ、税金を払いすぎている場合は
戻ってくる！ということです。

日本の税制は知らないと損することばかりです。

次回は、知って得する税制についてお伝えする予定です。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので
参考程度にとどめてください。
個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。
また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、
当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記
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第２号も無事配信できました。

発行サイクルは「ほぼ週刊」になっていますが

最終的に「日刊」を目指していますので、

発行間隔は最大で１週間と考えています。

さて、３連休も今日で終わり。

明日からサラリーマンの仕事です。

隙間時間をうまく使いながら

ネタ集めをしたいと思います。

行政書士の勉強が滞ってる・・・

明日から、こちらも再開しないと。

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最後までお読みいただき、

ありがとうございます。

これからこのメルマガでは、

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

厳選してお届けできればと思っています。

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明

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第１号　昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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■第１号　昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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はじめまして、

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

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■目次

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　・昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

　・編集後記

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■昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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サラリーマンなど、会社から給料をもらっていて、

昨年からネットビジネスや不動産投資などを始め、

それらでの収入が年間２０万円を超えた方は確定申告を

しなければいけません。

確定申告と言われると、

「えっ！せっかく副業で稼いだお金から税金取られるの？」

という声がソッコウ聞こえてきそうです・・・・

「確定申告＝税金取られる」と思い込んでいる人が多いと

思いますが、実は「確定申告＝税金が戻ってくる」という

ケースもあるんです。

特に、サラリーマンで源泉徴収されていて、年末調整を

している人は「税金が戻ってくる」ということの方が

実は多かったりします。

ただし、副業で稼ぎすぎている人は別ですが・・・・

多くの人が勘違いしていると思うのですが

税金は「収入全額」に対して発生するのではなく

「収入」から、その収入を得るためにかかった「費用」を

引いた額にかかるんです。

少しわかりにくいんで、例を挙げると

　・ネットビジネスで２０万円収入-----A

　・２０万円を得るためにかかった費用：２４万円----B　

　　　　※情報商材購入代、ネット代その他費用ほか

上の例で言うと、税金がかかるのは（A)から（B)を引いた額に

なるので、20万円－24万円＝－４万円　となり、ネットビジネスでの

年間所得は－４万円になります。

えっ！マイナスって！じゃあ、税金は「０円」と思った方、

ちょっと待ってください！

会社から給料を貰っているサラリーマンには、この場合、

実は驚きのメリットがあるんです！！！

そのメリットは・・・・　　

長くなってしまったので、次号で続きをお伝えします。

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。個別の細かい内容は税理士に相談される

　ことをお勧めします。

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■編集後記

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ついに、創刊してしまいました！

本当にメルマガなんて創刊できるんだろうか、

本当にお伝えする情報を求めている人はいるのだろうか、

とか、色々考えましたが、

思い切って、一歩を踏み出しました！

普段は、普通のサラリーマンで、主に企画なんかを

担当しているのですが、メルマガの内容は

本業にまったく関係なかったりします。

逆に、まったく違う分野だから楽しく、

情報集めたり、勉強したりできるのかもしれませんね。

今日から、すべてが始まるわけで

ようやっとスタートラインに立てました。

一歩一歩着実にお役立ち情報をお届けしますので

今後ともご愛読のほど、よろしくお願いします。

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最後までお読みいただき、

ありがとうございます。

これからこのメルマガでは、

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

厳選してお届けできればと思っています。

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

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第１号 昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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