第5号 ５年連続で過去最高 所得税の還付申告数

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■ほぼ週刊ファイナンシャルプランナーがお届けする副業資金の作り方■　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

（副業にかかわるお役立ち情報全般をお届け）　メルマガ発行人：猪熊貴明

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■５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

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はじめまして、

 

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

 

いつも、当メルマガを読んでいただきありがとうございます。

 

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■目次

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　・５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

　・編集後記

 

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■５年連続で過去最高　所得税の還付申告数

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確定申告による、所得税の還付申告が５年連続で

 

増えているようです。

 

 

国税庁の発表だと、

 

2009年分の確定申告で還付申告をした人は、

 

全国で1,299万人だったそうです。

 

これは、前年に比べ1.2％増加し、

 

5年連続で増加しているそうです。

 

 

ちなみに、納税申告をした人は

 

717万人で、前年に比べ4.6％減という状況です。

 

 

還付申告が増えた要因は、

 

・医療費控除を受ける人が増えたこと。

 

・年末調整がない、年金所得者が増えたこと

 

などと分析されています。

 

 

還付申告が増えていると言うことは

 

各家庭が生活防衛に積極的に取り組んでいる

 

ことが読み取れます。

 

 

このメルマガで何度も触れていますが、

 

サラリーマンでも確定申告はできます。

 

そして、場合によっては、

 

少しかもしれませんが、税金が戻ってきます。

 

 

給料が減る時代、

 

副業始めるにも、小遣いが減らされ

 

軍資金が捻出できないことが多いと

 

思います。

 

 

そんな時に、還付金があれば、

 

ひょっとしたら、

 

副業を始めるためのきっかけに

 

なるのではないですか。

 

 

今まで、確定申告したことが無い方は、

 

まず、自分が確定申告の必要があるかどうかを

 

確認しましょう。

 

 

・家族で沢山病院で診療を受けた人

・転勤で持ち家（マンション）を賃貸に出した人

・ふるさと納税した人

 

上記の3つに当てはまる人は要確認です。

※他にも色々あると思います。

 

 

確定申告は、国税庁のHPに作成用のページが

 

あるので、そこで必要事項を入力すれば

 

比較的簡単に作成できます。

 

URL→　https://www.keisan.nta.go.jp/h22/ta_top.htm

 

 

作成が完了したら、居住地管轄の税務署に、

 

受け付け期間中（3/15ま）に提出することで

 

手続き完了です。

 

 

早ければ、1カ月後には還付金が

 

指定の口座に入金されます。

 

 

また、最近は電子申告もできるようになりました。

 

市役所で住基カードの作成や

 

電子認証の手続き、カードリーダー等、

 

最初の年は準備物や手続きが必要です。

 

 

準備が整えばHP上で確定申告書を作成し、

 

そのままデータ送信することで申告が完了します。

 

 

この場合は、3週間くらいで還付金が振り込まれます。

 

 

サラリーマンである私も、

 

確定申告をするようになって、5年ほど過ぎます。

 

最初は面倒でも、慣れてくれば

 

1時間くらいで作成は完了します。

 

 

ぜひ一度、確定申告の必要があるかあどうか

 

調べてみてくださいね。

 

 

　

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

  個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

  また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

 

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■編集後記

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メルマガのバックナンバーは、

 

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まだまだ、開発途上ですが

 

ブログにもお役立ち情報を掲載しています。

 

今回から、メルマガ週3回発行目指して

 

準備を進めようと思います。

 

この週3回発行が定着したら

 

日刊までレベルアップさせる予定です。

 

目標は新年度が始まる4月から

 

日刊で発行することです。

 

 

日々、お役立ちネタ探しに追われるかも

 

しれませんが、何気に楽しいし、

 

本業の気分転換にもなるから、

 

メルマガ発行は継続していきます。

 

 

まずは、一歩を踏み出す！

 

何事も一歩踏み出さないことには

 

なにも始まらない！

 

 

でも、最初の一歩を踏み出すと

 

その後は、意外に進んでいくんだと

 

今回、学びました。

 

 

できない理由を考える前に、

 

行動することの大切さが身にしみて

 

わかりました。

 

それでは、今日はこの辺で。

 

 

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最後までお読みいただき、

 

 

ありがとうございます。

 

 

これからこのメルマガでは、

 

 

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

 

 

厳選してお届けできればと思っています。

 

 

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

 

 

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

 

 

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明

 

 

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第4号 家計への影響は？ 子供手当の代償？

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■第４号　家計への影響は？　子供手当の代償？

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■目次

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　・家計への影響は？　子供手当の代償？

　・編集後記

 

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■家計への影響は？　子供手当の代償？

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今月より改正後の所得税制がスタートしました。

 

今回はその改正ので想定される

 

子育て世帯の家計への影響をまとめてみました。

 

 

サラリーマンの皆さんで、お子様がいる世帯は

 

１月分の給料から天引きされる所得税が

 

増えますので、要注意です。

 

 

これは、子供手当および高校の実質無償化に

 

ともなう扶養控除額の縮小によるものです。

 

＜縮小額＞

 

・　０歳～１５歳：３８万円　→　　　０円

・１６歳～１８歳：６３万円　→　３８万円

 

上記の控除額縮小の分、税金がUPします。

 

 

たとえば、

 

小学生の子供１人と中学生の子供が１人の２人で

 

所得税率が10％の世帯ですと、

 

年間で（38万+38万）×10％＝76000円

 

月に直すと、概算で月額約6400円徴収額がUPします。

 

 

つまり、可処分所得が減るんで、お父さんの

 

お小遣いが削減される可能性が大ではないでしょうか？

 

 

ただし、子供手当が月13000円/人一応支給される予定

 

なので、月26000円振り込まれるから、

 

月額約2万円は今よりもプラスに一応はなります。

 

 

また、来年（12年度）は、住民税でも

 

扶養控除の縮小もはじまります。、

 

 

だから、12年度の6月からは、

 

年間で（33万+33万）×10％＝66000円

 

月額約5500円税金が増えます。

 

 

＜住民税の縮小額＞

 

・　０歳～１５歳：３３万円　→　　　０円

・１６歳～１８歳：４５万円　→　３３万円

 

 

先ほどの、所得税増加分と合わせると

 

来年の天引き税額は月約１万２千円ほどになります。

 

 

子供手当の家計への増加額は月18000円にまで

 

減少します。

 

 

子供手当と合わせて考えると

 

一応家計においてはプラスになります。

 

 

ただ、子供手当の支給のタイミングが

 

４か月に１回と毎月ではありません。

、

 

となると、給与として振り込まれるものとは

 

普通に考えて、別になる可能性があります。

 

 

そうすると、見かけの手取り額が減少するので、

 

お父さんのお小遣いの削減に踏み切る世帯は

 

多いのではないでしょうか？

 

 

お父さんは今のうちから、お小遣いの使い方を、

 

見直す必要があるかもしれませんね。

 

 

基本、増税路線まっしぐらですので、

 

ややこしいですが、税のルールを

 

きちんと把握して、

 

必要以上の納税しないようにしましょう。

 

 

 

　

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

  個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。

  また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、

　当方は一切の責任を負いません。

 

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■編集後記

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一昨年に購入したマンションの

 

不動産所得税の納税の案内が届きました。

 

ザクッと１１万円ほどです。

 

折り込み済みの費用だけど

 

忘れたころに届くと、なんだか損した気分になります。

 

不動産投資は、この春で開始してから丸２年が過ぎます。

 

現在、大阪、神戸、京都の駅近に４部屋所有しています。

 

今年は、もう1～２戸ほど増やしたいなって思っています。

 

不動産投資の場合、考え方は色々あるので、

 

自分の目的にあった形での方法を探るのが

 

良いような気がします。

 

ただ、その方法を探すにも、

 

基礎知識や情報収集は絶対必要だと思います。

 

不動産業界って何気にクローズされた

 

特殊なところだと思うので、最初の頃は

 

成功者の本、ブログ、メルマガなどを

 

たくさん読んでみるのも手だと思います。

　　　　　　　　　　　　　　　

ちなみに、私の目的は・・・・

 

次回以降でお伝えします。

 

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最後までお読みいただき、

 

 

ありがとうございます。

 

 

これからこのメルマガでは、

 

 

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

 

 

厳選してお届けできればと思っています。

 

 

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

 

 

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

 

 

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第３号 税金について知っておきましょう

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■第３号　税金について知っておきましょう　

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■目次

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　・税金について知っておきましょう。

　・編集後記

 

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■知っておきましょう。

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税金について、どういう風に決まっているのかを

 

知らない人って結構多いのではないでしょうか？

 

特にサラリーマンの場合は、会社が勝手に計算して、

 

源泉徴収をしてくれるので、別に知らなくても

 

何とかなるわけです。

 

ただ、会社が勝手に行ってくれず、

 

自分でやらなければならない場合もあります。

 

代表的なものは以下の4つです。

 

①住宅ローン控除（１回目のみ）

②医療費控除

③寄付金控除

④雑損控除

 

ここでは、②の医療費控除について説明します。

 

まず、医療費に該当するものは以下の５つです。

 

①病院での診察、治療費用

②治療や療養のための薬品購入費

③病院への電車やバスの交通費

④入院費用

⑤義手、義足、松葉づえなどの購入費用

 

 

ここでのポイントは、②と③です。

 

処方せん薬の購入費だけでなく、

 

ドラックストアーや薬局などで購入する

 

市販の医薬品の購入費も控除対象であることと、

 

病院までの交通費も控除できることです。

 

 

控除額の計算式は

 

控除額＝（医療費の支出額－保険金等の補てん額）－１０万円

 

になります。

 

例えば、年間に医療費などで１５万円の支出があり、

 

保険金などが無かった場合は１５万円－１０万円＝５万円で

 

５万円が控除額として所得から引かれます。

 

そして、確定申告することによって

 

この５万円分にかかっている税金を

 

返してもらうことができるのです。

 

 

勘違いしがちなのは

 

５万円が戻ってくるのではなく、その５万円に

 

税率を掛けた金額が戻ってくるということです。

 

日本は所得によって税率が異なるので

 

例えば、税率20％の人だと

 

５万円×２０％＝１万円戻ってくるわけです。

 

 

ただ、１０万円以上医療費がかかった場合に

 

医療費控除ができるので、

 

健康な方は縁遠いかもしれませんが、

 

医療費の合計額は世帯全体で考えるので

 

お子さんがいる世帯では

 

対象になることが多いのではないでしょうか？

 

 

また、病気やけがで入院した年は

 

医療費は要チェックです。

 

 

今はちょうど年の初め１月なので

 

薬代や病院代などのレシートや領収証を

 

しっかり保管し、医療費用の推移を

 

確認する習慣をつけましょう。

 

そうすれば、もしかすると１年後に

 

臨時のお小遣いが入るかもしれませんよ。

 

 

　

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。

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　当方は一切の責任を負いません。

 

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■編集後記

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ようやっと正月気分も抜け、

 

本業は通常モードに突入です。

 

一応、戦略企画担当だったりするので

 

３年後、５年後どうするのかを

 

考えていたりします。

 

ただ、今みたいに環境変化が激しい時って

 

実際どうなるかはわからないんですよね。

 

 

メルマガはまだまだ、内容についての

 

課題は多いと思っています。

 

色々工夫をしていこうと思っていますので

 

長い目で、お付き合いをいただけると

 

助かります。

 

また、一応ファイナンシャルプランナーと

 

宅建保持者（主任者登録済み）なんで、

 

家計や不動産のことについて

 

メルマガで取り上げで欲しいテーマや

 

内容がありましたら、

 

どんどん連絡をくださいね。

 

対応できるものは、メルマガにて取り上げたいと

 

思っています。

 

 

　　　　　　　　　　　　　　　

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最後までお読みいただき、

 

 

ありがとうございます。

 

 

これからこのメルマガでは、

 

 

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

 

 

厳選してお届けできればと思っています。

 

 

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

 

 

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

 

 

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第２号 所得の損益通算！ 場合によっては節税に！

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・所得の損益通算。場合によっては節税に！
・編集後記

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■所得の損益通算！　場合によっては節税に！
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前号で、給与以外で２０万円以上所得があった人は
確定申告しなければいけないこと。


また、実際の収入と税金がかかる所得は
違うということをお伝えしました。


※前号の内容はこちら→　http://inotaka.com/web/maga1.html


で、最後にマイナスになった時、サラリーマンには、
メリットがある！　というところまでお伝えしました。


第２号ではその「メリット」の部分についてお伝えします。

------

「損益通算」って言われても、多分はじめて聞く人も
多いのではないでしょうか？


日本の所得税は、「総合課税」っていう仕組みをとっています。


簡単に言うと、その年に得た収入をぜーんぶ足して、
その合計金額をもとに、その収入を得るのにかかった費用や
法律で認められた費用（扶養控除、社会保険控除）などを
引いて最終的に残った金額で税額を算出します。


一部、総合課税にならないものもありますが、
不動産投資やネットビジネスを前提に話していますので、
分離課税のものはここではふれません。


会社からの給料は「給与所得」、

不動産投資による収入は「不動産所得」、

ネットビジネスによる収入は「事業所得」


というふうに3つに分類されます。


ネットからの所得は「雑所得」と捉えることもできますが、
税制上のメリットを考えると、やはり「事業所得」したほうが
良いと思います。


「不動産所得」と「事業所得」はその所得（収入－経費）が
赤字の場合は、その赤字額を「給与所得」に損益通算、
つまり「給与所得」からその赤字額を引くことができます。


例えば、

給与所得：３５０万円（各種控除後）

不動産所得：（収入：１００万円、経費：２００万）
→１００万円－２００万円＝－１００万円

損益通算：３５０万円＋（－１００万円）＝２５０万円


この場合、会社からの給与は源泉徴収ですでに
２７万２５００円の所得税が徴収済みですが、
確定申告にて、不動産投資分を申告することで
損益通算が行われ、税額が再計算されます。


そして、再計算後、源泉徴収で払いすぎの場合は
払いすぎた分が戻ってきます。


上記の例で言うと


源泉徴収で支払い済みの税金は
給与所得：350万円から算出された約２７万円です。


それに、確定申告で
不動産投資の所得－１００万円を３５０万円に足すと
税計算のベースとなる所得は２５０万円になります。


その２５０万円から税額を計算すると、

税額は、












なんと、１５万２５００円になります。


そして、払い済みの税額は２７万２５００円！
その差額（払いすぎの分）の１２万円が戻って
くるわけです。


よく、サラリーマン相手の1Rマンション投資の
営業トークの「節税」というのは
この仕組みのことを言っています。


ただ、この手の手法で節税効果を享受できるのは
ぶっちゃけ、給与所得で９００万円以上の人です。


だから、あまり相手にしない方が賢明です。
そもそも、職場に営業の電話かけてくるような、
業者は個人的に問題外だと思っています。


話を戻します。


不動産投資の場合は、初期投資等が大きいし
減価償却費などあるので
所得がマイナスになるケースはありますが、


ネットビジネスの場合は、
そこまで経費がかからないので
マイナスになることは少ないと思いますが、


大事なことは「収入」全部が所得では無いこと。


収入から経費を引いた額が所得になること。


ネットビジネス始めたばかりの人は、
この点は要チェックです。


サラリーマンならではのメリットは
不動産所得＆事業所得が赤字の場合は


損益通算ができ、税金を払いすぎている場合は
戻ってくる！ということです。


日本の税制は知らないと損することばかりです。


次回は、知って得する税制についてお伝えする予定です。



※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので
参考程度にとどめてください。
個別の細かい内容は税理士に相談されることをお勧めします。
また、その他当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、
当方は一切の責任を負いません。

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■編集後記
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第２号も無事配信できました。


発行サイクルは「ほぼ週刊」になっていますが


最終的に「日刊」を目指していますので、


発行間隔は最大で１週間と考えています。


さて、３連休も今日で終わり。


明日からサラリーマンの仕事です。


隙間時間をうまく使いながら


ネタ集めをしたいと思います。


行政書士の勉強が滞ってる・・・


明日から、こちらも再開しないと。





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最後までお読みいただき、


ありがとうございます。


これからこのメルマガでは、


副業を検討している皆さんに役立つ情報を、


厳選してお届けできればと思っています。


ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。


では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　


現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明


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◆差出人
猪熊貴明（ファイナンシャルプランナー）

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第１号 昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

 

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■第１号　昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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はじめまして、

 

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナーの猪熊です。

 

このメールマガジンでは、ファイナンシャルプランナーの視点から、

 

これから副業をはじめようとされている方へ

 

副業資金の作り方のコツを中心に、

 

副業を始める上でのお役立ち情報をお届けします。

 

 

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■目次

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　・昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

　・編集後記

 

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■昨年、副業などで給与以外で２０万円以上所得があった人

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サラリーマンなど、会社から給料をもらっていて、

 

 

昨年からネットビジネスや不動産投資などを始め、

 

 

それらでの収入が年間２０万円を超えた方は確定申告を

 

 

しなければいけません。

 

 

 

確定申告と言われると、

 

 

「えっ！せっかく副業で稼いだお金から税金取られるの？」

 

 

という声がソッコウ聞こえてきそうです・・・・

 

 

「確定申告＝税金取られる」と思い込んでいる人が多いと

 

 

思いますが、実は「確定申告＝税金が戻ってくる」という

 

 

ケースもあるんです。

 

 

特に、サラリーマンで源泉徴収されていて、年末調整を

 

 

している人は「税金が戻ってくる」ということの方が

 

 

実は多かったりします。

 

 

ただし、副業で稼ぎすぎている人は別ですが・・・・

 

 

多くの人が勘違いしていると思うのですが

 

 

税金は「収入全額」に対して発生するのではなく

 

 

「収入」から、その収入を得るためにかかった「費用」を

 

 

引いた額にかかるんです。

 

 

少しわかりにくいんで、例を挙げると

 

 

　・ネットビジネスで２０万円収入-----A

 

　・２０万円を得るためにかかった費用：２４万円----B　

　　　　※情報商材購入代、ネット代その他費用ほか

　

 

上の例で言うと、税金がかかるのは（A)から（B)を引いた額に

 

 

なるので、20万円－24万円＝－４万円　となり、ネットビジネスでの

 

 

年間所得は－４万円になります。

 

 

えっ！マイナスって！じゃあ、税金は「０円」と思った方、

 

 

ちょっと待ってください！

 

 

会社から給料を貰っているサラリーマンには、この場合、

 

 

実は驚きのメリットがあるんです！！！

 

 

そのメリットは・・・・　　

 

 

長くなってしまったので、次号で続きをお伝えします。

 

　

※税に関する内容は、あくまで一般的事例にもとづいての内容ですので

　参考程度にとどめてください。個別の細かい内容は税理士に相談される

　ことをお勧めします。

 

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■編集後記

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ついに、創刊してしまいました！

 

 

本当にメルマガなんて創刊できるんだろうか、

 

 

本当にお伝えする情報を求めている人はいるのだろうか、

 

 

とか、色々考えましたが、

 

 

思い切って、一歩を踏み出しました！

 

 

普段は、普通のサラリーマンで、主に企画なんかを

 

 

担当しているのですが、メルマガの内容は

 

 

本業にまったく関係なかったりします。

 

 

逆に、まったく違う分野だから楽しく、

 

 

情報集めたり、勉強したりできるのかもしれませんね。

 

 

今日から、すべてが始まるわけで

 

 

ようやっとスタートラインに立てました。

 

 

一歩一歩着実にお役立ち情報をお届けしますので

 

 

今後ともご愛読のほど、よろしくお願いします。

 

　　　　　　　　　　　　　　　

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最後までお読みいただき、

 

 

ありがとうございます。

 

 

これからこのメルマガでは、

 

 

副業を検討している皆さんに役立つ情報を、

 

 

厳選してお届けできればと思っています。

 

 

ご意見・ご感想・ご質問は、お気軽にご連絡ください。

 

 

では、また次号でお会いしましょう！　　　　　　　　　　　　

 

 

現役サラリーマン兼ファイナンシャルプランナー：猪熊貴明

 

 

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◆差出人

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